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アイフルのファーストプレミアムカードローン

初めてアイフルと契約しようと考えている方、ちょっと待って下さい。アイフルには、ファーストプレミアムカードローンという非常に低金利なカードローンがあります。

このプレミアムカードローンの金利は年3~9.5%、融資限度額は100万円~800万円と銀行カードローン並みの高スペックです。もちろん30日間の無利息サービスも付いており、即日審査・融資も可能です。さらに最近始まったカードレスでの契約も可能です。

こう書くとなんと素晴らしいカードローンだと思われるかもしれませんが、高スペックならではの審査の厳しさもあります。また契約できる年齢が満23~59歳となる点も注意が必要です。

ですから年収や属性に自信のある方はチャレンジしてみてはいかがですか?

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消費者金融の審査の基準について

カードローンはいつでもどこでも借りたい時にすぐに借りれる便利な金融サービスですが、借りるためには必ず審査に通過する必要があります。審査というと難しいイメージを持たれる方もいらっしゃるかと思いますが、「毎月の安定した収入」さえあれば問題ありません。

先月働き始めたばかりなどといった場合ですと今後安定した収入が見込めないとして審査に落ちてしまうこともありますが、半年間ほど収入があった事実が確認できれば雇用形態に関係なくどんな仕事をしていても大丈夫です。

また年収や家族構成、職業などについては審査の合否ではなく利用限度額に影響してくる項目なので、高額融資を希望される場合を除いてはそれらの項目に関しては審査基準にはあまり関係ないといってよいです。

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楽天銀行の教育ローンのメリットを解説

楽天銀行では大学へ支払う学費をお得かつ無理なく調達できる大学専用の教育ローンの取り扱いがあります。楽天銀行の教育ローンの特徴とメリットについて解説を行っていきます。

・審査がはやい

審査スピードがはやく、最短で申し込みをした翌営業日に融資を受けることができます。また楽天銀行から直接大学に振込みをしてもらうこともできるので、急いでいる時に便利です。

・来店不要で契約できる

WEBと専用のアプリを利用することでインターネット上の手続きのみで契約を完結させることが可能です。

・提携大学ならよりお得な利用が可能

楽天銀行では早稲田大学中央大学などの大学と提携を結んでおり、提携大学に通う学生への融資であれば優遇金利での借り入れが可能です。

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消費者金融で即日融資してもらえないケースとは

消費者金融は即日融資をしてもらえるとして有名ですが、しかし必ず即日になるわけではありません。

ある一定の条件に当てはまってしまうと即日ではなく翌日以降となるため注意が必要です。

まず、翌日以降になりやすい条件となるのが、ネット完結の申込です。

ネット完結では振込融資となりますので、銀行営業時間内ではないと翌日になってしまいます。

会社が扱っている銀行同士なら営業時間内でも可能となりますが、即日希望なら審査完了が1時ぐらいまでにできるように申込をしましょう。

また、何かしら記入ミスがあったり書類不備があることで確認に時間がかかり翌日以降となりやすいです。

在籍確認ができない場合も即日が厳しくなりますので、記入ミスや書類不備がないようにし在籍確認が確実にできるようにしておきましょう。

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キャッシング審査を通りやすくする

現金を手軽に借りることができるキャッシングは、カードを発行するときに必ず審査があります。この審査を通過することができなければ、カードの発行してもらうことができないので、現金を借りることができません。

キャッシングの審査基準については、多くの会社で公表はしておらず、これまでの経験なのでおよその目安をつけることになります。ただ審査に通りにくい人の特徴として、これまでに返済を1度でもすることができない履歴があると審査に通りにくくなります。

それなりに収入があったとしても、以前に支払いの遅延があると信用のない人と言う扱いになり、キャッシングの枠をつけてもらうことができないことが多いです。キャッシングをする可能性のある人は、普段の支払いから気をつける必要があります。

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キャッシングをしている人は注意!キャッシング審査が変わる?!

銀行カードローンでのキャッシング審査が変わります。

銀行カードローンは、今まで保証会社に審査を任せっきりになっていましたが、金融庁の自主検査によって保証会社任せの審査に対してNGがなされました。

各銀行金融庁からのお達しを受けて、自主規制に乗り出しています。

具体的には、年収の半分から3分の1を超えての審査通過をさせない、保証会社の他に自分たちでも審査を行うといった対策をとるようです。

銀行カードローンは総量規制と関係なく、大きな限度額を得る事が出来るのが魅力的でしたか、この魅力も自主規制によって無くなりそうです。

更には銀行カードローンの審査スピードにも影響してきます。

保証会社に加えて、銀行本体でも審査を行わなければいけませんので、審査スピードは落ちてしまいます。

今回の自主規制、キャッシングを行うと消費者にとってはあまりいい事では無さそうです。

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専業主婦でも利用することができるカードローン

専業主婦は、安定した収入を確保していないので、多くの人が融資を受けられないと考えているのが実態です。しかし全てのカードローンが利用できないだけではなく、一部のカードローンでは、専業主婦でも利用することが可能です。実際に専業主婦の方でもある程度のお金を融資してもらい、お金を借りることができている方もいます。

その為にも専業主婦の方に対し、積極的な融資を行っている銀行や消費者金融を見極めなくてはいけません。その他にも審査を通過するポイントとして、夫の収入を証明できる書類や夫が多くのお金を稼いでいると専業主婦でもカードローンを利用できる可能性が高くなります。このように専業主婦だからといって、必ずしも利用することができないという訳ではありません。

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福岡県における貸金業者事情について

福岡県は基本的に九州の中心地でありますので、大手の消費者金融でも銀行でも多数進出していますし、

中小の消費者金融や地銀も多数あるといっていいでしょう。

貸金業者の登録件数も全国で3番目のレベルにあるほどで、それだけかなり多くの業者が競争状態にあるといえます。

やはり人口も多い地域ですので、顧客獲得の争いも活発になっているものだといえます。

金利面については若干全国的な平均と比べると高めになっているようで、中傷の消費者金融が多いことや

顧客獲得争いが多いからこその数字と思います。

お金は借入しやすいので、場所や方法はそれほど選ぶようなことはないでしょう。

九州地方の人は、福岡県で借り入れをするとやりやすいのではないでしょうか。

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アコムの審査はどのぐらいかかるの?

アコムにキャッシングの申し込みをすると審査をしますが、どのぐらいかかるのか分からない人も少なくないでしょう。特に即日融資を受けたい時はなるべく早く終わってほしいですが、実際にアコムの審査はどのぐらいかかるのか見ていく事にしましょう。

アコムの審査は基本的に30分で回答されると言われています。審査をして特に問題がなければ開始してから30分後に可決の連絡が来ます。しかし何か問題が発生してしまうと解決するまで時間がかかってしまうので1時間以上かかってしまう事もあります。また特に問題がなくても申込者がたくさんしていて混雑している時も1時間以上かかってしまう事があります。基本的に30分で何か問題が発生したり混雑していたりしたら1時間以上かかる事もあると頭に入れておくといいでしょう。

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駅前の金融ビルの中から最適なカードローンを選ぶには?

都会の駅前には様々なクリニックが入っているクリニックビルや、スナックやラウンジ等が入ったスナックビルがあるように消費者金融が入った金融ビルがあります。一見固まっているので便利のように思えますが、全部を利用するのは愚の骨頂ですし、どこを選ぶのか迷ってしまいます。

金融ビルにはたいていアコム・プロミス・アイフル・レイクが入っています。この中でレイクのみ銀行カードローンですが実態は消費者金融です。この4社の中でどれがオススメかと尋ねられたら、正直似たようなものなので答えに窮してしまいます。初めてなら無利息サービスがありますし、金利もほぼ横並びで変わらないからです。

融資をお急ぎなら即日融資ができないレイク以外を選べばいいでしょう。あとはお持ちの銀行口座によって選べば借入が楽です。例えば楽天銀行ならアコム、三井住友銀行やジャパンネット銀行ならプロミスが相性が良いです。

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ダイレクトワンは金利は本当に高いのか?

ダイレクトワンの上限金利は20%と上限金利は法定利率ギリギリに設定されています。

では、この限度額は高くついてしまうものなのだろうか?というとそうではありません。

この20%という金利は10万円未満の場合ですと適用される金利となっていて、

10万円以上、100万円未満の限度額の場合には18.0%といった幹司になっていて、10万円以上であれば通常の消費者金融とそこまで変化のないように

金利が設定されています。

ですので、見た目では高金利のように見えますが、実は使ってみるとそこまで高くないというわけなのです。

10万円未満の限度額も設定できるちょっと珍しいところでありますから、このようになっているだけなのであります。

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飲み代や旅行の費用などで学生でもお金を借りたくなる

飲み代や旅行の費用などで学生でもお金を借りたくなる時がありますね。しかし学生の場合は社会人と比べるとキャッシング枠は当然低くなります。働いていないので当然ですね。クレジットカードを作った場合、キャッシング枠は最低ラインの10万円に設定されることが多いです。一方、学生が信販系カード会社でキャッシング専用のカードを作るとどれぐらいの枠になるでしょう。

基本的には最高で50万までと考えるとよいでしょう。

信販系カード会社では総量規制といって年収の3分の1がキャッシング可能な金額となっています。

学生の場合ですと基本無収入として計算されますが、アルバイトをしたとしても月に10数万程度、年間で150万程度ということで3分の1の50万が枠となります。

ところで、50万以上の金額を借り入れたい場合の方法ですが、カード作成の際に前年度の収入証明を提出し、それが150万を超えていれば50万以上の枠ができる可能性が高くなります。

もちろん、前年度の収入ですから継続して長期のアルバイトを行う必要がありますし、親御さんの収入証明でも認められません。

学生も信用が第一。もしものために長期でアルバイトをしておくのも意外と必要なことといえそうです。

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自動契約機を使ったキャッシングについて

借り入れをするときに、他人に知られたくないという気持ちは多くの人にあると思います。消費者金融の自動契約機が街のあちこちに見られるようになりました。ここでのキャッシングは、他人に見られないような工夫が多く施してあります。

車を停めることでばれてしまうのではないかという心配のある人は、近くに他の店舗があればそこに停めて契約機まで徒歩で行くことをおすすめします。車を停める店舗のない場合には、駐車禁止以外の所に一時的に停めておくことをおすすめします。キャッシング自体は、わすがな時間で終わるので大きな問題はありません。

契約機を利用すると手数料が無料になるというメリットもあります。多くの消費者金融では、コンビニATMでの借り入れも可能ですが、その際に手数料が必要になってくることがほとんどです。わずかな手数料とは思いながらも、積み重なると大きな金額の違いが出てきます。

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三井住友銀行カードローンでキャッシングをすると不都合になる点もあるので注意が必要

三井住友銀行カードローンは大手銀行のカードローンなので安心してお金を借りる事が出来ます。また手数料が無料で利用する事が出来るATMが多いのも魅力です。それでキャッシングをする時に三井住友銀行カードローンを選ぶ人が多いですが、不都合になってしまう点も少なからずあるので確認してから利用する必要があります。

三井住友銀行カードローンは振込キャッシングのサービスがありません。最近では振込キャッシングを利用している人も多いので三井住友銀行カードローンでキャッシングする時は不都合になってしまう可能性があります。また三井住友銀行の口座を持っていないと利用する事が出来るサービスが少なくなってしまうので三井住友銀行カードローンでキャッシングをする時は口座を開設しておいた方がいいです。

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むじんくんで申し込む時の2つの注意点

アコムは無人契約機のむじんくんで申し込みをするとキャッシングカードが発行されるので即日融資を受ける事が出来ます。しかしむじんくんで申し込む時に注意したい点もあるので確認していきましょう。

・本人確認書類を必ず持参する

アコムは申し込みをする時に本人確認書類の提出が必要になっているので運転免許証、健康保険証、パスポートなどどれか一つを持参しなければいけません。また借入希望額が50万円以上になる時は源泉徴収票など収入証明書の提出も必要になるので持参する必要があります。

・土日祝日に申し込む時は在籍を証明する事が出来る書類を持参する

むじんくんで申し込みをして土日祝日に即日融資を受ける時は在籍を証明する事が出来る書類を持参する必要があります。審査で勤務先に電話をかけて在籍確認をしますが、土日祝日の場合は勤務先が休みで電話が繋がらない可能性があります。それで在籍を証明する事が出来る書類を提出する事で在籍確認をしてもらう事が可能です。

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金利が高いのをうまく低くする方法

金利の高いキャッシングですと返済が苦労するようになるわけですが、キャッシングの金利をうまく低くする方法は主に2つあります。

一つは金利の低いところに借り換えることです。 金利が低いところに借り換えをすることです。

高いところからの借り換えはおまとめローンが主体でありますが、そうでない場合でも利用できないわけではありません。

もう一つは、上限金額を上げることです。 借入限度額が上がれば適用金利が下がるわけですが、

返済をしっかりとやったとしても借入限度額を上げるのは時間もかかりますし、属性や収入次第では結構厳しいところもありますので、

なかなか利用できない可能性もあります。

双方とも苦労はしますが、全く金利を下げる方法がないわけではありません。

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消費者金融の振込キャッシングで即日融資を利用する

キャッシングで振込融資を利用するときは、そのときの時間や曜日によっては即日融資ができないということも考えられますので注意しましょう。振込キャッシングはインターネットの会員ページやフリーダイヤルなどから申し込みができますが、申し込みをしたその日に入金するのか、銀行の翌営業日に入金するのかは、いつ振込申請したかで変わります。

平日の14時頃までなら即日で入金することが多いですが、15時以降になってしまった場合は、土日に振込申請をしたものは、翌営業日に入金しますので注意しましょう。大手の消費者金融では土日でも夕方以降でも当日に入金する振込キャッシングのシステムが利用できるということもありますので活用しましょう。

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キャッシングの限度額は増やすことができる

キャッシングは、限度額の範囲内で借入と返済を繰り返していきます。限度額は、最初の審査の時点で、その人の合わせた金額が設定されることになりますが、その後、増やしていくことも可能です。

限度額を増やす為には、増額審査を受けることになります。しかし、この増額審査は最初の審査よりも厳しくなることが一般的です。増額審査では、これまでの利用状況や、最初に審査を受けた時点と比べて返済能力が上がっているかどうかなどを確認することになります。その為、初回は簡単に通ったのに、増額審査では落ちてしまうということは珍しくありません。

少しでも審査に通りやすい状態を作りたいのであれば、返済能力を証明できる利用実績を作っておく、収入などの条件が良くなってから審査を受けるということが有効です。

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消費者金融の申込方法の選び方について

消費者金融は店頭窓口、自動契約機、ネットなどいろいろな申込方法があります。それでどの方法で申し込めばいいのか悩んでしまう人も少なくありません。そこで消費者金融の申込方法をどのように選べばいいのか見ていく事にしましょう。

・不明な点が多い時は店頭窓口

初めて消費者金融でキャッシングをする時は分からない事が多いです。それで申し込みをする時にスタッフに質問した方がスムーズに出来ます。不明な点が多い時はスタッフがいる店頭窓口で申し込みをするのがオススメです。

・今すぐお金が必要な時は自動契約機

金欠の状態になっていて今すぐお金を借りたい時に消費者金融を利用する事も多いでしょう。そんな時は自動契約機で申し込むのがオススメです。自動契約機で申し込みをすると審査が最短30分で回答されて可決されると契約手続きをする事が出来ます。それで契約が完了するとその場でカードが発行されるので今すぐお金が必要な時にしっかり対応する事が出来ます。

・家族に内緒にしたい時はネット

消費者金融でキャッシングをする時は家族には知られたくないものです。しかし店頭窓口や自動契約機で申し込みをするとカードや自宅への郵送物でバレてしまう可能性があります。しかしネットで申し込みをするとWEB完結になるのでカード発行不要で自宅への郵送物もなくなります。

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アルバイトがキャッシングを受ける際の注意点

アルバイトをしている方で、どうしても急なお金が必要になったら困りますよね。

そんな場合、キャッシングの利用を検討するかと思います。

しかしアルバイトの稼ぎでもキャッシングの審査に通るのか、不安を感じている方も多いかと思います。

基本的に成人していて、定期的な安定収入さえあればお金を借りることが可能になります。

ですので、真面目にアルバイトをしている方であればまず問題ないでしょう。

しかし、注意が必要になるのが借入限度額です。

アルバイトの場合、一部の例外を除いて正社員に比べて収入は抑えがちですよね。

さらに信用の問題も、やはりアルバイトは正社員に比べたら劣ってしまいます。

なので審査の通過は問題ないけれど、借入額の大きさはあまり期待できないと言えますね。

このように、例えアルバイトでも安定した収入が見込めていれば審査に落ちる心配もありません。

大きな額を望んでいないのであれば、まったく問題ないと言えるでしょう。

もし数百万円といった高額なお金が必要な場合は総量規制に引っかかってしまいます。

昨今は正社員でなくアルバイトで生活している人も多いので、気になる問題ですよね。

借入限度額が気になる方は、事前に金融会社に確認すると良いでしょう。

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自動契約機でキャッシングの申し込みをする手順

キャッシングの申し込みは、最近はインターネットを利用した申し込みが主流となっていますが、自動契約機を利用した場合には、その場でカードが発行されますから、その日にATMでお金を引き出すことができます。

ただ、自動契約機に入るところを、知り合いに見られる可能性もありますから、事前にインターネットで申し込みをした後、自動契約機でカードを発行すると、より短時間で作業を済ませることができますから、おすすめです。

自動契約機は、その場で申し込みからカード発行までを行うことができますが、使ったことがない人は自動契約機がいったい何なのかわからないかもしれません。

自動契約機は、ATMのような形状をしていて、タッチパネルで操作するタイプの機械がほとんどです。

身分証明書などの書類を読みとるためのスキャナーやカード発行をする機械なども備えられています。

自動契約機は、あらかじめ予約などは必要ありませんが、仕事が終わる時間帯などには混雑しますから、即日融資を受けたい場合には、できるだけ午前中に申し込みを行った方が安心です。

申し込みで入力する情報は、氏名や住所、年収、勤務先、雇用形態、勤務年数、居住形態、現在の借り入れ残高などで、消費者金融であれば、最短30分で審査は終了します。

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学生でもキャッシングを申し込む事が出来るのか?

キャッシングについての質問の中でも多いものの1つに「学生でもキャッシングに申し込めるのか?」というものがありますが、この質問に関する答えは「申し込むことは可能」となります。

一般的にキャッシングの申し込み資格者は「20歳以上で安定した収入がある方」となっているので、基本的に20歳以上の学生であれば申し込むことは可能となります。18〜19歳の学生に関しては未成年ということもあり申し込みが不可な会社が多く、申し込みが可能な会社でも親権者の同意と実際に借り入れの際には連帯保証人となってもらうことが条件となっています。

また、申し込み資格者の条件に「安定した収入」という言葉があることから、アルバイトをしていないと申し込めないと思われがちですが、実は会社によってはアルバイトをしていなくても申し込むことが可能となっているのです。そのような場合には本人や親権者の返済能力や返済財源が総合的に判断され合否が決定することになります。

その他にも、学生がキャッシングを申し込む際はほぼ全ての会社で返済が滞った時の連絡先として親権者の連絡先を伝える必要があります。その為、返済が滞り本人と連絡が取れなくなった時には親権者に連絡が入ることになります。

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キャッシングの借入限度額について

初めてキャッシングの申し込みをするときは、利用限度額を低めにした方が審査に通りやすくなります。限度額が高くなると審査基準もそれに伴って高くなります。キャッシング初心者には借り入れ実績がないので、信用評価もあまり高くありません。なので初めは借り入れ限度額を低くして審査に通りやすくした方がよいでしょう。

また借入限度額50万円以下なら収入証明の提出がが不要です。限度額50万円を超えると源泉徴収票や給与支払明細書などを用意しないといけないので面倒です。50万円以下なら運転免許証などの本人確認書だけで契約できるので手間もかかりません。

つまり希望限度額を低めにすると、審査の通りやすさと契約手続きの簡単さという2つの点で有利になります。

利用限度額を多くしたいときは、キャッシングを利用して借入れと返済の実績を重ねると、信用評価が高くなって増額融資に応じてもらえるようになります。限度額の増額融資の審査に通るには、返済日に遅れずに毎月返済して、少なくとも6ヶ月以上の利用実績が必要です。

また借入れもこまめに回数を重ねると評価が高くなっていきます。消費者金融系では最高限度額は500万円となります。ただ総量規制により、年収の3分の1を超える借り入れはできない点は押さえておく必要があります。

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キャッシングに不安を感じている方へ 審査や金利

キャッシングと言うと、どうしても不安を感じてしまう方もおられると思います。そうした方向けにご参考になればと思い、説明させて頂きます。まず審査についてですが、現在働いていて安定した収入がある方は身分証明書や給与明細などを提出すれば、特別に大きな金額でなければ審査には通ると思います。

非正規雇用の方でもそれら書類を提出すれば、審査に通る可能性は高いです。重要なのは、現在働いていて収入を証明出来る書類を出せるかどうかですから。(過去5年間に滞納や債務整理などをされている方は除きます。)
審査の段階で職場への在籍確認の電話を気にされる方もおられますが、電話は個人名でかかってくるので消費者金融業者からの電話である事は伝わりません。もし本人が不在の場合は、電話をとった方が「今は席を外しています。」と言われた時点で在籍確認はとれます。

次に金利についてです。規制が行われる前までは大手消費者金融(アコム、アイフル、プロミス、レイク等)は年28%だったのですが、規制後の今は年18%と10%も下がっています。

この事からも、規制前と比べるとキャッシングをするリスクが大幅に減っている事が分かります。計画を立てて無理の無い金額でしたら安全に返済出来る契約内容になっています。
どうでしょうか?キャッシングをお考えの方のご参考になれたら幸いです。

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銀行カードローンでは申し込みブラックとなる期間が異なる!

申し込みブラックとは、一定期間内に複数の金融機関に対し、キャッシングやローン契約をすることで生じる問題です。これは、多重債務防止を目的としており、消費者を守るものでもあります。一般的にキャッシング契約は、前回の申し込みから6ヶ月以上経過していることが重要とされているものの、この6ヶ月というのは株式会社シー・アイ・シーおよび株式会社日本信用情報機構の情報保有期間となっています。

ここで注意しなければならないのが、全国銀行個人信用情報センターの情報保有期間であり、照会記録情報は『当該利用日から1年を超えない期間』となっています。つまり、全国銀行個人信用情報センターの情報照会が行われる銀行カードローンやフリーローンの場合、1年以上は新規申し込みを避ける必要があります。

消費者金融の場合、全国銀行個人信用情報センターのセンター会員ではないため、他2機関の6ヶ月になるものの、情報保有期間が異なることを理解しておくことが重要になります。

もし、銀行カードローンの審査を過去に落ちてしまった方は、次回申し込みは大手消費者金融のカードローンを検討することが得策となります。銀行カードローンやフリーローンについては、消費者金融のカードローンとは別と考えるのがおすすめです。